چطور می تونم به خارج پول ارسال کنم؟ می دونید ارسال پول به خارج از کشور از اون چیزی که فکر می کنید ساده تر هست ؟ معنی سوئیفت چیست ؟ اگر می خواهید بدانید حساب یا سوئیفت بانکی چیست، این مقاله مخصوص شماست. کلمه سوئیفت (SWIFT) یا مخفف Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication ، به معنای «جامعه جهانی ارتباطات مالی بین بانکی می باشد. باید بگوییم که سوئیفت یک شبکه جهانی امن است که ارتباطات مالی بین بانکی برای انتقال پول و اطلاعات مربوط به ارسال و دریافت پول و اطلاعات مالی در سراسر جهان را فراهم می کند.
حساب سوئیفت برای تراکنش های مالی بین بانک ها و مؤسسات مالی و برای نقل و انتقالات مالی و پرداخت بین المللی در سطح بین المللی به کار برده می شود. البته بهتره که بدانید کد سوئیفت تنها برای بانک ها نیست و برای تمام افرادی که قصد انجام تراکنش های مالی بین المللی دارند، ضروری است. در ادامه با کاربردها و مزایای این شبکه بیشتر آشنا میشوید تا بتوانید با خیالی راحت، به خارج پولتان را ارسال کنید.
کاربردهای اصلی شبکه SWIFT
- انتقال وجوه بین المللی
- انتقال اطلاعات تراکنش های مالی
- تأیید و اعتبارسنجی تراکنشها
مزایای سوئیفت چیست؟ کلید سریع، امن و مطمئن تراکنشهای مالی بینالمللی
روش های مختلفی برای انتقال پول بین المللی وجود دارد ولی آیا می دانید، که چرا بسیاری از بانکها و مؤسسات مالی سوئیفت را ترجیح میدهند؟
انجام سوئیفت برای بانک ها و مؤسسات مالی، مزایای زیادی دارد:
- پوشش جهانی و پذیرش گسترده : سوئیفت باعث ارسال و دریافت وجوه بین المللی می شود و به سرعت و کارایی تراکنش های مالی از جمله حواله ارزی می افزاید.
- امنیت بسیار بالا: استانداردهای مشخصی را برای انتقال پول و اطلاعات مالی در سراسر جهان اعمال میکند. این استانداردها باعث حفاظت تراکنشها مخصوصاً حواله ارزی با سوئیفت، از نظر فنی و امنیتی می شود.
- شفافیت و ردیابی دقیق تراکنشها:سوئیفت علاوه بر انتقال پول، به بانک ها امکان انجام حواله ارزی با سوئیفت را می دهد تا اطلاعات مرتبط با تراکنش های مالی را نیز ارسال کنند.
- امکان ارسال پول به حساب بانکی مستقیم: باعث افزایش اعتماد بین بانکها و مؤسسات مالی می شود، زیرا این شبکه به آنها امکان میدهد تا تراکنشهای خود را با سرعت، امنیت و اعتماد زیاد انجام دهند.
- مناسب برای تراکنشهای بزرگ و تجاری: استفاده از سوئیفت برای انجام حواله ارزی با سوئیفت، ارتباطات مالی بین المللی را بهبود می بخشد ، باعث کاهش ریسک و افزایش کارایی در عملکرد بانک ها و مؤسسات مالی می شود.
چگونه کد سوئیفت دریافت کنیم؟
کد سوئیفت ( SWIFT Code ) یا BIC، یک شناسه ی منحصر به فرد برای هر بانک یا مؤسسه مالی در جهان است ( در سراسر جهان از جمله بانکهای ایرانی صادر شده) که باعث می شود تراکنش های مالی بینالمللی بهصورت امن و سریع انجام شوند.
برای دریافت کد سوئیفت روش های مختلفی وجود دارد که ما مهم ترین آنها را ذکر می کنیم:
-
مراجعه به بانک: سادهترین روش، که به شعبه بانکتان مراجعه کنید یا با پشتیبانی تماس بگیرید.
-
وبسایت رسمی بانک: بسیاری از بانکها کد سوئیفت شان را در سایت رسمی شان منتشر کردهاند.
-
سایت رسمی SWIFT: در سایت سوئیفت (www.swift.com) می توانید کد سوئیفت بانک ها، بر اساس نام بانک و کشور را پیدا کنید.
-
بررسی مدارک بانکی: اگر قبلاً تراکنشهای بینالمللی انجام دادید، معمولاً کد سوئیفت روی صورتحساب یا حوالههای قبلی ثبت شده است.
ویژگی ها و عملکرد مثبت سوئیفت چیست؟
از مهم ترین ویژگی های سوئیفت که باعث محبوبیت این حساب شده است می توان به موارد زیر اشاره کرد:
-
امنیت بالا
سوئیفت جهت تضمین امنیت تراکنش های مالی از استانداردها و فناوری های امنیتی پیشرفته از جمله رمزنگاری دیجیتال، امضاء الکترونیکی و تأیید هویت استفاده می کند
-
سرعت و کارایی
سوئیفت پول و اطلاعات مالی را با سرعت بالا انتقال می دهد که این امر به بانکها و مؤسسات مالی امکان می دهد تا تراکنش ها را به سرعت و به صورت موثر انجام دهند.
-
پوشش جهانی
سوئیفت باعث ارتباط گسترده بین بانک ها با سراسر جهان می شود طوری که تراکنش های مالی را با بانک و مؤسسات مالی در کشورهای دیگر انجام دهند.
-
استانداردهای بینالمللی
سوئیفت از استانداردهای بینالمللی برای انتقال پول و اطلاعات مالی استفاده میکند که این امر باعث می شود تا باعث یکپارچه شدن و ایمن و قابل پیگیری بودن تراکنش ها می شود.
سوئیفت چگونه کار میکند؟
شبکه سوئیفت نقطه دسترسی برای ارتباط با سیستم بانکی جهانی است، بهصورتی که بانکها و مؤسسات مالی از طریق SAP مربوط به هر کشور به این سیستم متصل میشوند. در ایران، نقطه دسترسی SWIFT در بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران واقع شده است. بانک های ایرانی از طریق اتصال به SAP مرکزی در بانک مرکزی، پیامهای خود را به بانک های خارجی ارسال میکنند.
انواع کد حواله سوئیفت
سوئیفت برای ایجاد یک قالب استاندارد و یکدست بین کشورهای مختلف دو کد مهم را ایجاد کرده است: IBAN و BIC . کد IBAN یا «شماره حساب بانکی بین المللی» که یک کد منحصر به فرد برای هر حساب بانکی در یک کشور خاص است و BIC یا «کد سوئیفت» یک شناسه خاص برای هر موسسه مالی در سراسر دنیاست. سوئیفت، مالکیت و اداره سیستم BIC را بر عهده دارد، به این معنا که میتواند به سرعت یک بانک را شناسایی کند و با امنیت، پرداخت را به آن ارسال کند.
سوئیفت کد چیست؟
کد سوئیفت ۱۱ رقم دارد که برای انجام تراکنشهای ارزی به کار می رود. برای انجام حواله های سوئیفت، به کد SWIFT نیاز دارید که فقط حساب های بانکی متصل به سوئیفت امکان استفاده از این سیستم را دارند. توجه داشته باشید. تنها دانستن هشت بخش اول این کد کافی بوده و سه بخش آخر اختیاری است. این کدها شامل گروه های انتقال پول، تاییدیههای مالی و موارد دیگر میباشد.
معرفی کاراکترهای کد سوئیفت
کد سوئیفت متشکل از حروف لاتین و اعداد است. این کد شامل ۸ یا ۱۱ کاراکتر است که برخی از آنها اطلاعات مربوط به بانک مقصد را نشان می دهند که به این اجزا به شرح زیر می باشد
۴ کاراکتر: کد شناسایی بانک مقصد
۲ کاراکتر: کد کشور مقصد
2 کاراکتر: کد مکان بانک در کشور مقصد (اختیاری)
در صورت وجود کد شعبه: ۳ حرف اضافی (اختیاری)
کارمزد حواله سوئیفت چگونه تعیین میشود؟
معمولا بانک های نزدیک به هم در یک منطقه جغرافیایی، کارمزد کمتری برای نقل و انتقالات مالی از ارسال کنندهها تعیین کرده اند. بطورکلی، کارمزد حواله سوئیفت به عوامل مختلفی بستگی دارد که شامل، فاصله جغرافیایی بین کشور مبدا و مقصد روابط مالی بین بانک ها و کشورها، کارمزد حواله SWIFT می باشد. لازم به ذکر است که بانک هایی که با هم روابط مالی بهتری دارند ممکن است کارمزد کمتری برای انجام تراکنش های سوئیفت دریافت کنند. هم چنین نوع ارزی که انتقال داده می شود و مبلغ حواله نیز در تعیین کارمزد سوئیفت تأثیرگذار است. معمولاً بانک ها برای تراکنش های با مبالغ بزرگ، کارمزد کمتری اعمال میکنند. برای ارسال سریع حواله های سوئیفت در مقاطع مختلف، متقاضی باید کارمزد اضافی ۲۵ دلار را پرداخت کند.
کارمزد بانک های واسطه در زمان ارسال حواله، مسیر آن از طریق یک یا چند بانک واسطه تا رسیدن به بانک مقصد طی میشود. در این مراحل، بانک های واسطه ممکن است مبلغی از حواله را به عنوان کارمزد برای خدمات ارائه شده دریافت کنند. این کارمزد معمولاً بین ۵ تا ۵۰ دلار متغیر است و بر اساس مبلغ ارسالی و سیاستهای هر بانک محاسبه می شود.
چه افرادی میتوانند از سوئیفت استفاده کنند؟
افراد و سازمان های زیر میتوانند از سوئیفت برای انجام تراکنشهای مالی بینالمللی بهره ببرند:
- بانک ها
- مؤسسات مالی و بورس ها
- صرافیهای خارجی
- شرکت های پرداختی
سوئیفت نرمال چیست؟
این روش به طور خودکار و با استفاده از سیستمهای اتوماتیک بانکی انجام میشود و معمولا سریعتر و راحت تر می باشد. در انواع سوئیفت نرمال کارمزد بیشتری دریافت می شود.
سوئیفت منوال چیست؟
این روش به طور دستی و با دخالت مستقیم کارکنان بانک انجام می شود و ممکن است کارمزد کمتری داشته باشد، اما کندتر و پیچیده تر کار می کند.
سوئیفت یا حواله ارزی چه روندی دارد؟
تا زمانی که بانک شما عضوی از سوئیفت باشد، شما هم میتوانید از شبکه سوئیفت استفاده کنید. در این صورت بانک یک دستور پرداخت را با امنیت مکاتبه کرده و پول شما را از جایی به جای دیگر انتقال می دهد.برای حواله ارزی یا سوئیفت می بایست ابتدا روش حواله را بین نرمال و منوال مشخص کنید: سپس با تکمیل فرم حواله و پرداخت کارمزد، دستور حواله به سیستم سوئیفت ارسال می شود.
نکات تکمیلی حواله سوئیفت چیست؟
- کارمزدها اغلب توسط بانک های طرف معامله و دریافتکننده تعیین میشوند.
- تراکنش های سوئیفت در مواردی میتواند تا ۵ روز کاری طول بکشد.
- اگر تراکنش سوئیفت ۲ واحد پولی را شامل شود، بانکها اغلب قیمت ارز ناچیزی را اعمال میکنند و ما به تفاوت را خود برمیدارند.
وضعیت سوئیفت در ایران
با وجود اینکه ایران امتیاز استفاده از حساب سوئیفت را داشت در سال 1390 با افزایش تنش ها علیه برنامه هسته ای ایران حساب سوئیفت تحریم شد. به علت تحریم های اقتصادی و بین المللی، بانکهای ایرانی قادر به صدور حواله های سوئیفت نیستند. برای همین بسیاری از بانک های ایرانی به طور مستقیم نمی تواند در سوئیفت عضو شوند. فقط نمونه سوئیفت بانکی در ایران میتواند با کمک شرکت های واسطه انجام شود. شرکت های واسطه این امکان را برای افراد فراهم میکنند تا پرداخت های بینالمللی را با استفاده از این سیستم انجام دهند. به خصوص زمانی که بانک های معمولی قادر به ارائه این خدمات نمی باشند.
ارتباط گسترده با بانک های دنیا با مکس پیمنت
در این مقاله از مکس پیمنت به پاسخ به سوال سیستم سوئیفت چیست پرداختیم . سیستم، حواله یا حساب سوئیفتSWIFT یک شبکه بینالمللی است که برای تبادل پیام های مالی و فرآیندهای بانکی و مالی جهانی به کار برده می شود. این شبکه از طریق ارتباط بین بانک ها، باعث بهبود و سرعت بخشیدن به تراکنشهای بینالمللی می شود.شرکت مکس پیمنت به عنوان واسطه بین مردم و شبکه سوئیفت عمل میکنند و این امکان را برای افراد و شرکتها فراهم میکند تا پرداخت ها و انتقالهای مالی بینالمللی را انجام دهند. ما به شما کمک می کنیم تا بدون دردسر از خدمات ارسال حواله سوئیفت در ایران استفاده کنید.
